1. Kunzwisisa Diversification
1.1. Tsanangudzo yeDiversification
Munyika yekutengeserana, izwi diversification inowanzokandwa sembatatisi inopisa. Asi zvinorevei chaizvoizvo? Pakati payo, kusiyanisa ndeye ngozi manejimendi zano rinosanganisa akasiyana siyana ekudyara mukati mepodfolio. Chikonzero chehunyanzvi uhu chinopokana kuti portfolio yakavakwa nemhando dzakasiyana dzekudyara, paavhareji, inounza mibairo yakawanda uye inoisa njodzi yakaderera pane chero munhu anowanikwa mukati mepotfolio.
Diversification, muchidimbu, ndiyo yakaenzana nemari yekusaisa mazai ako ese mudengu rimwe. Inoparadzira njodzi yekurasikirwa nekudyara mune zvakasiyana siyana. Kana imwe investimendi ikaita zvisina kunaka pane imwe nguva, kumwe kudyara kunogona kuita zvirinani panguva imwe chete iyoyo, kuderedza kurasikirwa kungangoitika.
Diversification haisi yekungova nekudyara kwakasiyana, asiwo nezve kuwirirana pakati pekudyara ikoko. Zviri pamusoro dhigirii kuti imwe investment's kuita kwakazvimirira pane vamwe. Mune mamwe mazwi, iwe unoda kuve nekudyara izvo zvisingaite kufamba munzira imwechete panguva imwe chete. Izvi zvinogona kuwanikwa nekudyara mumidziyo ine yakaderera kana yakaipa kuwirirana kune mumwe nemumwe.
Semuenzaniso, kana iwe ukadyara mune zvese real estate uye mumatanda, kuderera kwemusika wemasheya kunogona kudzikiswa nekudzikama kana kutokwira kwemitengo yezvivakwa. Iri isimba rekusiyanisa - rinogona kubatsira kupfavisa mabumps murwendo rwako rwekudyara, ichipa chiitiko chakatsiga uye chisinganetseki.
Nekudaro, zvakakosha kuziva kuti kusiyanisa hakuvimbise pakurasikirwa. Iyo inzira inoshandiswa kugadzirisa njodzi nekuvandudza kudzoka. Kiyi yekubudirira kwakasiyana-siyana haisi yekungounganidza huwandu hwekudyara kwakasiyana, asi kutsvaga mari inozokubatsira iwe nenzira dzakasiyana pasi pemamiriro emusika akasiyana.
1.2. Kukosha Kwekusiyana-siyana
Diversification inovavarira kukwenenzvera zviitiko zvisina kurongeka zvenjodzi mune portfolio, saka kuita kwakanaka kwemamwe mainvestimenti kunoderedza kuita kwakashata kwevamwe. Mabhenefiti ekusiyanisa anobata chete kana masecurities ari mupotfolio asina kunyatsoenderana.
Kudyara mumapotifoliyo akasiyana-siyana kwakapararira mumakirasi akasiyana easset (semasheya, mabhondi, zvinhu, uye zvivakwa) uye zvikamu (se tekinoroji, hutano hwehutano, kana kugadzira). Izvi zvakasiyana-siyana zvinogona kubatsira kubata njodzi uye kuderedza mukana wekurasikirwa kwakanyanya kana imwe mari ikaita zvisina kunaka.
Asi kusiyanisa kunoshanda sei? Zvose ndezvekuwirirana. Correlation chiyero chezviverengero chekuti masecurity maviri anofamba sei ane hukama kune mumwe nemumwe. Kana masheya maviri aine kuwirirana kwepamusoro, anofamba munzira imwechete pamwe chete. Kana vaine kuwirirana kwakaderera, vanofamba vakazvimiririra kune mumwe nemumwe. Nekudyara mumasheya ane hukama hwakaderera kune mumwe nemumwe, unogona kubatsira kuve nechokwadi kuti kana imwe stock ikadonha, haiburusi pasi yako yese portfolio.
Diversification haisi yekungova nemusanganiswa wezvinhu zvakasiyana; zvakare nezve kuenzana. Kana iwe ukadyara zvakanyanya mune imwe chikamu, yako portfolio inogona kunge iri panjodzi kana iyo chikamu chikarova. Saizvozvo, kana iwe ukadyara yakawandisa mune imwe mhando yeasset (semasheya), unogona kutarisana nekurasikirwa kukuru kana musika ukadzikira.
2. Kuita Diversification
2.1. Diversification Strategies
Diversification yakafanana neSwiss Army Knife yekudyara nzira. Icho chishandiso chine mativi mazhinji chinogona kukubatsira kufamba kuburikidza nenyika isingafungidzike yekutengesa. Asi munhu anonyatsosiyanisa sei portfolio yavo? Ngatizviparadze.
Chekutanga, kugoverwa kwemari ndiyo kiyi. Izvi zvinosanganisira kuparadzira mari yako mumakirasi akasiyana easset akadai semasheya, mabhondi, uye mari. Izvo zviyero zvinoenderana nekushivirira kwako njodzi uye zvinangwa zvekudyara. Semuenzaniso, mutengi-averse investor anogona kusarudza chikamu chepamusoro chezvisungo, izvo zvinowanzoonekwa zvakachengeteka pane masheya.
Tevere, mukati mekirasi yega yega yeasset, unogona kuwedzera kusiyanisa nekudyara muzvikamu zvakasiyana, maindasitiri, kana nyika. Izvi zvinozivikanwa se intra-asset diversification. Semuenzaniso, mukati memugove wako wemasheya, unogona kunge uine zvikamu mumakambani etekinoroji, vanopa hutano, uye mafemu emagetsi. Nenzira iyi, kudzikira muchikamu chimwe hakuzorove yako yese portfolio.
Imwe nzira yekusiyanisa ndeye kusiyanisa nguva. Izvi zvinosanganisira kuisa mari nguva dzose nekufamba kwenguva, pane kuedza kuronga nguva yemusika. Nekuita kudaro, unogona kutora advantage yemadhora-mutengo wepakati, izvo zvinogona kuderedza kukanganisa kwe Misika kusagadzikana pane yako portfolio.
Pakupedzisira, funga kumwe kudyara sezvivakwa, zvigadzirwa, kana kunyange cryptocurrencies. Izvi zvinogona kupa ruzhowa kurwisa kuderera kwemusika kuderera, zvichiwedzera imwe nhanho yekudzivirira kune yako portfolio.
2.2. Nzira Yekusarudza Yakakodzera Musanganiswa Wekudyara
Kunzwisisa kushivirira kwako kwengozi ndiyo nhanho yekutanga pakusarudza musanganiswa wakakodzera wekudyara. Uhu hunhu hwemunhu hunoratidza kugona kwako kutsungirira kurasikirwa kwaungaite. Vagadziri vane njodzi yakanyanya kushivirira vanogona kutsamira kune yakawedzera kusimba mari, semasheya, nepo avo vane kushivirira kwakaderera vangasarudza zvakachengeteka sarudzo, senge mabhondi kana mari yemusika mari.
Asset allocation chimwe chinhu chinokosha. Izvi zvinosanganisira kupatsanura mari yako pakati pemakirasi akasiyana easset, senge equities, mari yakatarwa, uye mari yakaenzana. Kirasi yega yega ine mwero wakasiyana wenjodzi uye kudzoka, saka kusiyanisa yako portfolio pairi kunogona kukubatsira iwe kuwana chiyero chakanaka.
Funga nezvekudyara kwako naizvo. Kana iwe uri mudiki uye uchichengetera pamudyandigere, unogona kukwanisa kutora njodzi dzakawanda dzekudzoka kwakakwirira. Nekudaro, kana waswedera pamudyandigere, ungangoda kuchinjika uchienda kune mamwe mainvestimenti anochengetedza.
Ramba wakatarisa mamiriro emusika. Musika wemari une simba uye unochinja nguva dzose. Kugara uchiziva nezvemaitiro emusika uye zviratidzo zvehupfumi zvinogona kukubatsira kugadzirisa panguva yakakodzera kune yako portfolio.
Gadzirisa yako portfolio nguva nenguva. Nekufamba kwenguva, kumwe kudyara kunogona kuita zvakanaka asi kumwe kunonoka. Kudzoreredza kunosanganisira kugadzirisa yako portfolio kudzokera kune yako yepakutanga asset yakagovewa kuchengetedza yako yaunoda nhanho yenjodzi.
Bvunza nyanzvi. Kana iwe usina chokwadi nezve nzira yekusiyanisa yako portfolio, funga kutsvaga zano kubva kune zvemari chipangamazano. Vanogona kupa hutungamiriri hwemunhu zvichienderana nezvinangwa zvako zvemari uye kushivirira njodzi.
2.3. Nguva dzose Ongororo uye Rebalancing yePortfolio
Sezvo a trader, unogona kunge wakanzwa mutsara uyu, "Tenga ubate“. Kunyange zano iri richigona kushanda kune vamwe, haisi imwe-saizi-inokodzera-yese mhinduro. Musika wezvemari inhengo ine simba, inogara ichichinja uye ichishanduka mukupindura kune zvakawanda zvinhu. Naizvozvo, portfolio yaimbove yakaenzana uye yakasiyana-siyana inogona kukurumidza kudonhedzwa kana ikasiiwa isina kuvharwa.
Regular ongororo yepodfolio yako yakakosha kuve nechokwadi chekuti mari yako ichiri kuenderana nezvinangwa zvako zvemari. Kuchinja kwemusika kunogona kuita kuti kukosha kwekudyara kwako kuchinje, izvo zvinogona kukanganisa chiyero chese chepodfolio yako. Semuenzaniso, kana imwe yemastock ako ichiita zvakanaka, inogona kukura kumiririra chikamu chikuru chepodfolio yako. Kunyange zvazvo izvi zvingaita sedambudziko rakanaka kuva nazvo, zvinogona kukuisa pangozi yakawanda kupfuura yawaida pakutanga.
Realancing ndiyo maitiro ekugadzirisa huremu hwepodfolio yako. Izvi zvinosanganisira nguva nenguva kutenga kana kutengesa zvinhu kuti uchengetedze mwero waunoda wekugovewa kweasset. Semuenzaniso, kana chinangwa chako chiri chekuve ne50/50 kupatsanurwa pakati pematokari nemabhondi, asi kushanda kwakasimba kwemasheya kwakakonzera kupatsanurwa kwe70/30, iwe unofanirwa kutengesa mamwe masheya uye kutenga mabhondi kuti uenzanise yako portfolio.
Kuti ugadzirise, ungangoda kutengesa midziyo inoshanda zvakanyanya, izvo zvinogona kunetsa mupfungwa. Nekudaro, rangarira kuti kuenzanisa hakuzi kwekudzingirira kudzoka, asi nezvekuomerera kune yakafanotemerwa yekudyara zano. Inzira yakarongeka inogona kubatsira kuderedza njodzi uye inogona kuwedzera kudzoka kwenguva refu.
Heano matipi mashoma ekugadzirisa zvakanaka portfolio rebalancing:
- Ronga purogiramu yekudzokorora nguva dzose: Izvi zvinogona kuva kota, semi-pagore, kana pagore. Chinokosha ndechokuva nepurogiramu inowirirana uye kuomerera kwairi.
- Usaedze kuronga nguva yemusika: Rebalancing hakusi kuita kufanotaura nezvekufamba kwemusika. Ndezvekuomerera kuchirongwa chako chekudyara.
- Funga zvinorehwa nemutero: Ziva kuti kutengesa zvinhu kunogona kukonzera capital gains tax. Ipfungwa yakanaka kubvunza mutero chipangamazano usati wagadzira yakakura trades.
3. Mafungiro Akajairika pamusoro peDiversification
3.1. Diversification Guarantees Profit
Diversification haivimbisi purofiti, asi zvinoita kuti pave nemikana. Fungidzira iwe wakaisa mari chete mune tekinoroji stocks. Kana iyo tekinoroji chikamu ichitora hit, yako yese portfolio inotambura. Asi kana iwe wakaisawo mari muhutano hwehutano, zvishandiso, uye zvinhu zvevatengi, kuderera mune imwe nzvimbo kunogona kugadziriswa nekugadzikana kana kukura mune vamwe.
Kiyi yekubudirira kusiyanisa ndeye musaridzwa. Hazvisi zvekuparadzira zvibodzwa mari yako, asi nezve kunyatsosarudza musanganiswa unoenderana nekushivirira kwako njodzi uye zvinangwa zvemari. Izvi zvinogona kureva musanganiswa wemasheya, mabhondi, uye zvigadzirwa. Kana kuti zvinogona kureva musanganiswa wehombe-cap, yepakati-cap, uye diki-cap stocks.
Kusiyanisa kunosanganisirawo nguva dzose rebalancing. Nekufamba kwenguva, mamwe madhiri anokura nekukurumidza kupfuura mamwe, izvo zvinogona kukanganisa chiyero chepodfolio yako. Nekupota uchitengesa zvinhu zvinoshanda zvakanyanya uye nekutenga zvimwe zvevasingaite, unogona kuchengetedza yako yaunoda asset kugoverwa.
Saka kunyangwe kusiyanisa kusingapi nzira yechokwadi yemoto kune purofiti, inopa a buffer against volatility. Uye munyika isingafungidzike yekutengeserana, iyo inobatsira iyo yakaoma kuwedzeredza.
3.2. Over-diversification
Munyika yekutengeserana, zvinowanzotaurwa izvozvo kusiyana-siyana ndiko chete kudya kwemasikati kwemahara. Iro zano rinokutendera iwe kuparadzira mari yako kune akasiyana siyana emari zviridzwa, maindasitiri, uye mamwe mapoka kuderedza njodzi. Asi sezvinhu zvese zvakanaka, kuwanda kwayo kunogona kutungamirira kumigumisiro isingadikanwi. Izvi ndizvo zvatinodaidza over-diversification.
Kuwedzeredza-kusiyanisa kunoitika kana uine mari yakawanda zvekuti hazvigoneke kuti uzvichengete zvese. Zvakafanana nekuedza kujuja mabhora akawandisa kamwechete - munguva pfupi kana gare gare, unotofanira kudonhedza rimwe. Zvinotonyanya kukosha, kuwandisa-kusiyana-siyana kunogona kuderedza zvaunogona kudzoka. Panzvimbo pekuve nemasheya mashoma epamusoro-soro anokwidza kukosha kwepodfolio yako, maitiro eava 'vakundi' anodiridzwa neruzhinji rwevatambi vepakati.
Unoziva sei kana iwe uri kunyanya-diversifying? Chiratidzo chakajeka ndechekuti kana iwe usingayeuke kuti zvese zvaunodyara ndezvipi, kana kuti sei wakazvigadzira pakutanga. Imwe mureza mutsvuku ndeye kana usiri kuona rudzi rwekudzoka rwaungatarisira kupihwa nhanho yenjodzi yauri kutora.
Kuti udzivise kudarika-kusiyana-siyana, zvakakosha kuti chengetedza mwero. Ehe, iwe unofanirwa kuparadzira mari yako kudzikisa njodzi, asi kwete zvakanyanya zvekuti unorasikirwa nemukana wekudzoka zvine musoro. Sekutonga kwechigunwe, dzimwe nyanzvi dzinoratidza kuti kubata pakati pe20 kusvika ku30 masheya akasiyana kunogona kupa kusiyanisa kwakakwana.
Rangarira, chinangwa chekusiyanisa hachisi chekusimudzira mashandiro, asi kuderedza ngozi. Nekuparadzira mari yako munzvimbo dzakasiyana siyana, haugone kutambura kurasikirwa kukuru kana imwe yacho matangi. Asi zviparadzire zvakatetepa, uye unogona kunge uchingozvigadzirira mediocrity. Saka, ramba wakatarisa pane yako portfolio, uye usatya kuichekerera kana iwe uchifunga kuti wakabata masheya akawanda. Mushure mezvose, dzimwe nguva zvishoma zvakanyanya.
3.3. Diversification ndeyeMakuru Mapotfolio chete
Kusanzwisisa kwakajairika kuti kusiyana-siyana chinhu cheumbozha chete kune makuru mapotfolio ingano inoda kutsiurwa. Zviri nyore kuwira mumusungo wekufunga kuti unoda mari yakawanda yekuparadzira mari yako muzvikamu zvakasiyana-siyana, makirasi emidziyo, kana nzvimbo dzenzvimbo. Nekudaro, chokwadi ndechekuti, kusiyanisa hakungogoneke chete asiwo kunokurudzirwa zvakanyanya, zvisinei nehukuru hwepodfolio yako.
Kunyangwe nemari ine mwero, unogona kuwana yakanyatso-siyana-siyana portfolio. Chinokosha kutanga zvishoma uye zvishoma nezvishoma kuvaka portfolio yako. Exchange Traded Mari (ETFs) uye itirana mari Zvishandiso zvakanakisa zvekusiyanisa, zvinokutendera iwe kuti uve nechidimbu chekudyara kwakasiyana kwakasiyana mune imwe kuenda. Iyi mari inounganidza mari kubva kune vakawanda vanoita mari kuti vaise musanganiswa wakasiyana-siyana wematokari, mabhondi, kana zvimwe zvinhu, zvichiita kuti zviwanike kunyange kune avo vane mari shoma.
Izvo zvakakoshawo kuyeuka kuti kusiyanisa hakusi kwehuwandu hwekudyara, asiwo nezve mhando dzekudyara iwe bata. Semuenzaniso, unogona kusiyanisa nekudyara musanganiswa wemasheya, mabhondi, real estate, uye zvigadzirwa. Iwe unogona zvakare kusiyanisa geographical nekudyara mumisika yemumba neyekunze.
Zvakare, tekinoroji yakaita kuti zvive nyore kupfuura nakare kose kusiyanisa. Nekuuya kwa robo-mazano uye online online mapuratifomu, kunyangwe vanotanga vatengesi vane mari shoma vanogona kusiyanisa zviri nyore mapotfolio avo. Aya mapuratifomu anoshandisa algorithms kugadzira uye kubata akasiyana mapotifolio zvichienderana nekushivirira kwako njodzi uye zvinangwa zvekudyara.
Saka, usarega saizi yepodfolio yako ichikutadzisa kusiyanisa. Rangarira, chinangwa chekusiyana-siyana ndechekuderedza njodzi, kwete kuvimbisa kudzoka. Nekuparadzira mainvestimenti ako pazvinhu zvakasiyana-siyana, unogona kuderedza kukanganiswa kwechero imwe investimendi isina kuita zvakanaka pane yako yese portfolio. Naizvozvo, zvisinei kuti yakakura sei kana idiki portfolio yako, kusiyanisa kunofanirwa kugara kuri chikamu chakakosha chehurongwa hwako hwekudyara.
